在全球經(jīng)濟(jì)乍暖還寒之時(shí)，身為中國民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的晴雨表，溫州中小企業(yè)走到了十字路口。
外貿(mào)的持續(xù)萎縮、生產(chǎn)成本的大幅增加、利潤(rùn)的大幅縮水、仍然突出的融資難題，大量的溫州企業(yè)或按兵不動(dòng)，或斷臂止血。而匯聚在溫州的巨量民間資本，尋找出路的沖動(dòng)日漸膨脹，民資開始離開制造業(yè)，向著股市、樓市、礦產(chǎn)資源等領(lǐng)域大步前進(jìn)。
被賦予“收編地下錢莊，規(guī)范民間金融”愿景的小額貸款公司，在試點(diǎn)一年之后尚難解中小企業(yè)融資之渴。既然不能輕言中小企業(yè)已脫離困境，那么適當(dāng)放低小貸公司準(zhǔn)入門檻、培育更多的中小金融機(jī)構(gòu)或是當(dāng)務(wù)之急。
身為中國民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的晴雨表、風(fēng)向標(biāo)，溫州中小企業(yè)走到了十字路口。
今年上半年，溫州市銀行業(yè)700億元的天量新增貸款，聯(lián)手市內(nèi)累積的7000億元民間資本，仍未能有效愈合國際金融危機(jī)帶給中小企業(yè)的傷口。
曾在2008年初最早向社會(huì)預(yù)警中小企業(yè)危機(jī)的溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文認(rèn)為，截至目前，全國處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)的中小企業(yè)數(shù)量已達(dá)到中小企業(yè)總數(shù)的35%�！氨M管有些經(jīng)濟(jì)指標(biāo)已經(jīng)出現(xiàn)回暖跡象，但整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況并未根本改變，中小企業(yè)的生存境遇也沒有實(shí)質(zhì)上的改觀�！�
眼前是外貿(mào)的持續(xù)萎縮、生產(chǎn)成本的大幅增加與利潤(rùn)的大幅縮水，加之仍然突出的融資難問題，大量溫州中小企業(yè)選擇了“蟄伏”。而與此同時(shí)，匯聚在溫州的巨量民間資本，卻已經(jīng)開始離開制造業(yè)，向著股市、樓市、礦產(chǎn)資源等領(lǐng)域大步前進(jìn)。
乍暖還寒
吳秀平公司所在的商業(yè)街上，金融危機(jī)以來已有3家小企業(yè)倒閉，最近，他公司旁邊的一家童鞋廠也支撐不住了，連續(xù)一個(gè)多月沒見生產(chǎn)。
“我下游的五金生產(chǎn)企業(yè)好多都處于半停工狀態(tài)。”吳秀平告訴CBN記者，依靠剔掉利潤(rùn)與銷量不高的產(chǎn)品，及時(shí)轉(zhuǎn)向汽車零部件產(chǎn)品的銷售，以及裁撤一半數(shù)量的員工，他這家五金包裝企業(yè)才得以生存下來。
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)今年3月份對(duì)溫州市600多家規(guī)模以上中小企業(yè)調(diào)查，其中有130多家企業(yè)開工不足，另有30多家企業(yè)完全沒有開工，分別占總數(shù)的21%和5%以上。
另據(jù)對(duì)溫州50家規(guī)模以上企業(yè)的問卷調(diào)查顯示，2009年1~2月份與2008年同期比較，內(nèi)貿(mào)訂單增加的僅有6家，減少的有25家；外貿(mào)訂單增加的僅有2家，減少的16家，另有3家沒有接到訂單。
“盡管上半年4萬億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃深入落實(shí)，金融機(jī)構(gòu)新增貸款達(dá)到7.37萬億元，但大量投資都投放到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和大型國企，中小企業(yè)并未得到多少實(shí)惠�！敝艿挛恼J(rèn)為，中小企業(yè)生存境遇沒有根本改觀，狀況仍然比較困難。
首先是外貿(mào)大幅萎縮與內(nèi)需的減少。他表示，需求不足造成企業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，過剩的產(chǎn)能甚至不是一兩年能夠解決的，需要持續(xù)三到五年時(shí)間去消化。
最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月份，溫州出口總值9.62億美元，同比減少13.9%，而今年上半年溫州出口總值達(dá)到48.16億美元，同比減少12.9%。其中，包括鞋類、服裝、眼鏡、通斷電路保護(hù)裝置、合成革、打火機(jī)、機(jī)電產(chǎn)品在內(nèi)的溫州主要出口產(chǎn)品中，上半年除合成革和服裝出口總值同比有所增加，其余產(chǎn)品均同比下降。
其次，中小民營(yíng)企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新能力，沒有核心競(jìng)爭(zhēng)力。周德文指出，從生產(chǎn)到銷售終端，中小民營(yíng)企業(yè)只賺到5%的利潤(rùn)，其余95%都被掌握著銷售終端和定價(jià)權(quán)的國外企業(yè)拿走。
資金洼地的融資難題
2009年上半年，在寬松的貨幣政策背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增貸款創(chuàng)下7.37億元的天量，溫州也不例外。據(jù)人民銀行溫州中心支行數(shù)據(jù)顯示，1~6月份溫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增信貸為700億元，其中46%投向市內(nèi)中小企業(yè)。
但在周德文看來，能夠拿到銀行信貸的中小企業(yè)是少之又少。按照銀行設(shè)定的統(tǒng)計(jì)口徑，所謂的中小企業(yè)在溫州基本上屬于規(guī)模以上的大企業(yè)�！拔艺J(rèn)為，在全國新增貸款中，真正投放到中小制造企業(yè)的只有5%�！�
他指出，銀行在制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、金融技術(shù)方面，都與中小企業(yè)存在不對(duì)稱問題。
在從銀行獲得貸款越來越困難的情況下，在民間資本高度繁榮的溫州地區(qū)，中小企業(yè)不得不更多依靠民間融資。據(jù)溫州銀監(jiān)分局最近的調(diào)查，在溫州企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間融資三者之比是54：18：28，而2006年三者之比是60：24：16。
吳秀平說：“原來我也想過從銀行融資購買設(shè)備，在一次中小企業(yè)論壇上，市政府說有資金需求的企業(yè)可以將申請(qǐng)?zhí)峤簧蟻�，我就提出�?0萬元貸款申請(qǐng)。后來本地的郵儲(chǔ)銀行很重視，主動(dòng)找上門來�！�
但最后，他卻放棄了銀行拋來的“橄欖枝”�！拔业膹S房是租來的，生產(chǎn)設(shè)備又不被銀行認(rèn)可，沒有充足的可供抵押的不動(dòng)產(chǎn)。銀行說先期只能貸給我10萬，以后隨著信用增級(jí)，最高可追加到50萬，利息為八厘多�！�
“這樣的信貸條件太麻煩了，我和親戚隨便打個(gè)電話馬上就可以送來10萬，利息不過1分，通過銀行貸款手續(xù)復(fù)雜、需聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)太大�！彼f。
金融危機(jī)也讓擔(dān)保公司、小額貸款公司的短期拆借業(yè)務(wù)繁榮起來�！凹僭O(shè)從擔(dān)保公司拆借資金100萬元，三天利息就是3000元，企業(yè)急著用錢，這樣的利息也愿意承受，但長(zhǎng)期拆借是不行的�！眳切闫秸f。
但在民間借貸尚未陽光化的前提下，過度依賴會(huì)致使利息迅速高漲。周德文告訴CBN，去年金融危機(jī)席卷之時(shí)，溫州民間借貸利息一般高于銀行利率4倍以上，有的甚至高出6~10倍。
“溫州中小企業(yè)大多從事傳統(tǒng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，利潤(rùn)微薄。民間借貸的高利率，大大增加了資金使用的成本與風(fēng)險(xiǎn)。一些企業(yè)難以承受，資金鏈出現(xiàn)斷裂，輕者關(guān)門歇業(yè)，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)企業(yè)主外逃�！彼f。
